Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance individuelle d’un prêt hypothécaire

Il n’est pas obligatoire de prendre votre assurance prêt hypothécaire auprès de votre prêteur (banque ou caisse). En effet, plusieurs compagnies d’assurance proposent des assurances individuelles.

Il existe plusieurs avantages à choisir cette solution, notamment celui de pouvoir choisir vos propres bénéficiaires en cas de décès. Avec l’assurance d’un prêteur ce n’est pas le cas, car c’est l’institution qui sera le bénéficiaire.

Si vous êtes amené à refinancer ou renouveler votre prêt hypothécaire, vous pourrez choisir un prêteur différent sans avoir à vous préoccuper de votre assurance. De plus, vous ne pouvez pas être refusé, vos primes n’augmenteront pas et vous n’avez pas besoin de refaire une demande d’assurance pour votre prêt.

Pour contracter une assurance individuelle, vous devez faire appel à un conseiller. Il vous guidera dans vos démarches. Une fois que vous avez déterminé avec lui, le montant et le type d’assurance qui vous convient le mieux, il va vous présenter toutes les offres des plus grandes compagnies d’assurances. Il vous aidera à faire votre demande pour le régime choisi. Une fois l’hypothèque payée, vous pouvez garder votre assurance.

Une assurance individuelle c’est :

– Une assurance personne que vous pouvez transformer ou résilier.

– Pour une maladie, le délai de carence est de 30 jours.

– Le tarif est en fonction de la condition du souscripteur. Par exemple, si vous êtes une femme et que vous ne fumez pas, vous avez des taux avantageux.

– En cas de retard de paiement du prêt, cela ne joue pas sur l’assurance tant que la prime est payée.

– Une invalidité partielle sera prise en charge.

– Lorsque vous êtes deux à prendre une assurance, chacun a son propre tarif en fonction de sa condition.

– Un examen de santé est effectué. Si certaines conditions de santé ne sont pas couvertes par l’assureur, elles sont notifiées sur le contrat.

– Vous pouvez choisir une durée de prestation allant jusqu’à 65 ans.

– Pendant toute la durée du contrat, le taux sera fixe. Durant la période de couverture, la prime est garantie.

– Si vous ne pouvez pas faire votre travail habituel jusqu’à l’âge de 65 ans, cela est considéré comme une invalidité par l’assurance individuelle. Toutefois, le souscripteur peut modifier la définition de l’invalidité en n’incluant que le travail habituel. C’est la garantie de profession habituelle.

– L’assuré peut choisir en tant que bénéficiaire la personne qu’il veut. Celle-ci pourra alors choisir de continuer le paiement des mensualités du prêt ou de payer le restant dû et ainsi garder la somme restante.

– Pour le capital, l’assuré choisira un montant décroissant ou uniforme. C’est également le cas pour le terme. Il choisit si une fois le prêt payé, il continue ou pas de payer l’assurance. Elle peut servir de couverture supplémentaire.

Vous avez dorénavant toutes les cartes en main pour choisir une assurance individuelle. Magasinez judicieusement votre assurance hypothécaire en remplissant notre bref formulaire situé à la droite de votre écran. Vous recevrez jusqu’à 5 soumissions d’un seul coup!

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