Assurance hypothèque

Mieux saisir l’assurance hypothécaire

Si vous souhaitez acheter un bien immobilier ou renouveler votre prêt hypothécaire, il vous faudra une assurance hypothécaire. Avant de souscrire à cette assurance auprès d’un établissement de crédit, il y a quelques points que vous devez connaitre afin de faire les bons choix.

Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance hypothécaire

Lorsque vous décidez de souscrire une assurance hypothécaire, vous allez vous rapprocher d’un établissement de crédit. Sachez que le conseiller de cet établissement n’est pas légalement autorisé à vous proposer des produits d’assurance, à répondre à vos questions concernant le formulaire d’adhésion de l’assurance et à vous donner des conseils sur l’assurance hypothécaire. Ce formulaire comprend des questions précises, notamment sur votre état de santé. Il peut arriver que vous ne fournissiez pas tous les détails nécessaires dont il est censé avoir besoin pour évaluer votre demande d’adhésion. Vous allez alors peut être pensé être couvert pour certaines situations, alors que ce n’est pas forcément le cas. Il est donc essentiel de faire attention lorsque l’on remplit ce genre de formulaire.
Le contrat peut être résilié à tout moment et les primes peuvent être augmentées en tout temps.
Lorsque vous aurez remboursé la totalité de votre prêt, vous ne pourrez plus bénéficier d’aucune assurance.
Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance auprès d’un établissement de crédit, il ne comporte aucune valeur de rachat. Les prestations seront versées au prêteur et non pas à vos bénéficiaires.
L’établissement de crédit est le propriétaire du contrat. Si vous décidez de changer d’organisme pour bénéficier d’un meilleur taux, par exemple, il est probable que les primes que vous devrez verser soient élevées ou que vous ne soyez plus admissible à l’assurance hypothécaire.
Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt, votre couverture diminue, mais votre prime ne change pas. Ainsi, le coût de votre assurance va augmenter.
Il est important de souscrire une assurance hypothécaire afin de protéger votre famille et votre résidence. Posez-vous les bonnes questions. Que va-t-il se passer si vous décédiez ou si vous deveniez invalide ? Est-ce-que vos proches pourront conserver votre maison ? Il est donc essentiel de bien réfléchir avant de prendre votre décision. Il existe d’autres options. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un conseiller professionnel. Il vous guidera dans vos choix afin de trouver le produit qui s’adaptera le mieux à vos besoins en matière d’assurance ainsi que différentes couvertures qui conviendront à votre projet financier.

Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance individuelle d’un prêt hypothécaire

Il n’est pas obligatoire de prendre votre assurance prêt hypothécaire auprès de votre prêteur (banque ou caisse). En effet, plusieurs compagnies d’assurance proposent des assurances individuelles.

Il existe plusieurs avantages à choisir cette solution, notamment celui de pouvoir choisir vos propres bénéficiaires en cas de décès. Avec l’assurance d’un prêteur ce n’est pas le cas, car c’est l’institution qui sera le bénéficiaire.

Si vous êtes amené à refinancer ou renouveler votre prêt hypothécaire, vous pourrez choisir un prêteur différent sans avoir à vous préoccuper de votre assurance. De plus, vous ne pouvez pas être refusé, vos primes n’augmenteront pas et vous n’avez pas besoin de refaire une demande d’assurance pour votre prêt.

Pour contracter une assurance individuelle, vous devez faire appel à un conseiller. Il vous guidera dans vos démarches. Une fois que vous avez déterminé avec lui, le montant et le type d’assurance qui vous convient le mieux, il va vous présenter toutes les offres des plus grandes compagnies d’assurances. Il vous aidera à faire votre demande pour le régime choisi. Une fois l’hypothèque payée, vous pouvez garder votre assurance.

Une assurance individuelle c’est :

– Une assurance personne que vous pouvez transformer ou résilier.

– Pour une maladie, le délai de carence est de 30 jours.

– Le tarif est en fonction de la condition du souscripteur. Par exemple, si vous êtes une femme et que vous ne fumez pas, vous avez des taux avantageux.

– En cas de retard de paiement du prêt, cela ne joue pas sur l’assurance tant que la prime est payée.

– Une invalidité partielle sera prise en charge.

– Lorsque vous êtes deux à prendre une assurance, chacun a son propre tarif en fonction de sa condition.

– Un examen de santé est effectué. Si certaines conditions de santé ne sont pas couvertes par l’assureur, elles sont notifiées sur le contrat.

– Vous pouvez choisir une durée de prestation allant jusqu’à 65 ans.

– Pendant toute la durée du contrat, le taux sera fixe. Durant la période de couverture, la prime est garantie.

– Si vous ne pouvez pas faire votre travail habituel jusqu’à l’âge de 65 ans, cela est considéré comme une invalidité par l’assurance individuelle. Toutefois, le souscripteur peut modifier la définition de l’invalidité en n’incluant que le travail habituel. C’est la garantie de profession habituelle.

– L’assuré peut choisir en tant que bénéficiaire la personne qu’il veut. Celle-ci pourra alors choisir de continuer le paiement des mensualités du prêt ou de payer le restant dû et ainsi garder la somme restante.

– Pour le capital, l’assuré choisira un montant décroissant ou uniforme. C’est également le cas pour le terme. Il choisit si une fois le prêt payé, il continue ou pas de payer l’assurance. Elle peut servir de couverture supplémentaire.

Vous avez dorénavant toutes les cartes en main pour choisir une assurance individuelle. Magasinez judicieusement votre assurance hypothécaire en remplissant notre bref formulaire situé à la droite de votre écran. Vous recevrez jusqu’à 5 soumissions d’un seul coup!

Qu’est-ce qu’une assurance vie hypothécaire?

Qu’est-ce qu’une assurance vie hypothécaire ?

L’assurance vie hypothécaire prévoit le versement de prestations suffisantes pour solder un emprunt hypothécaire au décès de l’assuré. Elle a donc pour objectif de protéger le ou les survivants contre la saisie de leur maison.

Par nature, l’assurance vie hypothécaire se veut décroissante (le montant versé correspondant au solde de votre hypothèque, le montant de la prestation éventuelle se verra réduit à chaque mois).

Les primes de l’assurance vie hypothécaire sont le plus souvent à taux fixe (très intéressant au début. Moins par la suite, car la prime demeure identique alors que le capital assuré diminue mensuellement).

Certains établissements proposent également des taux variables. Taux malheureusement abusifs (qui augmentent sensiblement avec votre âge et votre état de santé) et très peu documentés, laissant le client dans un flou des plus total. Cette option peut néanmoins s’avérer avantageuse lorsque votre hypothèque court sur une période inférieure à 10 ans. Lire la suite de cette entrée »

Une assurance hypothécaire souscrite auprès d’un courtier en assurance considère votre état de santé dès le début!

L’achat de votre maison représentant une des étapes les plus importantes de votre vie, il importe d’assurer cette dépense vigoureusement. Il est très important de magasiner votre assurance afin de ne pas avoir de mauvaise surprise lors de votre réclamation. En souscrivant avec un courtier, il pourra répondre davantage à vos besoins et surtout vous n’aurez jamais à vous inquiéter si vous, votre famille ou vos proches auront des problèmes lors d’une réclamation pour un décès, une invalidité ou une maladie grave.

Une banque pourrait faire enquête sur l’état de santé de l’assuré après son décès, voilà un stress dont vous pouvez vous passer!

Vous avez bien lu, la réclamation de votre assurance pourrait se voir refuser selon la cause du décès. En fait, lorsque vous souscrivez à une assurance hypothèque avec une institution bancaire, l’enquête médicale, tel que Mme Nicole Perreault de l’industrielle alliance indique “ne regarde pas nécessairement l’état de santé de la personne, deux ou trois questions sont posées tout au plus. Du genre avez-vous consulté un médecin récemment ou prenez-vous de la drogue?! Rien de plus précis!” En résumé, l’enquête est effectué lors du décès ce qui engendre de très grands inconvénients. Si le défunt avait des prédispositions, telle qu’une maladie du coeur ou un cancer, et bien il n’y aura pas de remboursement. Lire la suite de cette entrée »

8 avantages d’une assurance hypothécaire

Pour mieux prévoir!

Acheter une maison, voilà un engagement financier majeur! Afin de pouvoir garantir sécurité et tranquillité à votre famille, il est primordial d’assurer convenablement votre chez-soi. Avec un courtier d’assurance spécialisé, vous pouvez choisir une assurance qui répondra à vos besoins.

Pour simplifier et démystifier l’assurance hypothécaire, voici une liste détaillées des avantages qu’il y a à choisir une compagnie d’assurance : Lire la suite de cette entrée »

Magasinez votre assurance hypothécaire prudemment!

L’assurance hypothécaire, un produit financier à prévoir!

Alors que le printemps cogne à nos portes et nous rappelle que le temps des déménagements arrive bientôt, un grand nombre de locataires pensent à effectuer le grand saut : Devenir propriétaire! Avec le développement rapide des banlieues et des nouveaux quartiers, il devient tentant d’acquérir une propriété. Faire le grand saut nécessite une grande préparation, et l’assurance hypothécaire est parfois reléguée aux oubliettes.

Toutefois, une économie substantielle pourrait en découler, et les avantages sont considérables. C’est un « pensez-y bien ».

Ne pas confondre hypothèque et assurance hypothécaire!

Lorsque vous magasinez votre hypothèque, le courtier hypothécaire ou l’institution prêteuse vous propose les options suivantes: prendre l’assurance offerte par l’institution prêteuse ou magasiner pour celle-ci ! Négocier avec votre prêteur n’est pas obligatoire, car l’hypothèque et l’assurance hypothécaire sont deux produits complètement indépendants. Lire la suite de cette entrée »

Faites une demande!